كشفت CUSP Wealth عن نموذج CUSP Wealth الهجين للاستشارات الاستثمارية، الذي يدمج تقنيات الذكاء الاصطناعي لتحسين أداء المحافظ مع إمكانية الوصول الفوري إلى مستشارين ماليين متخصصين، وذلك برسوم سنوية تبلغ 0.75% وحد أدنى للاستثمار يبدأ من 25 دولاراً.
تتخذ الشركة المسجلة في مركز دبي المالي العالمي (DIFC) والخاضعة لتنظيم سلطة دبي للخدمات المالية (DFSA) من نموذجها بديلاً عن المستشارين الرقميين الآليين ومديري الثروات التقليديين. يشترط معظم مديري الثروات في الإمارات حداً أدنى للاستثمار يبلغ 100,000 دولار أو أكثر، مع رسوم تتجاوز 2% سنوياً. في المقابل، تتيح CUSP Wealth الوصول إلى المستوى ذاته من الخدمة بدءاً من 25 دولاراً دون أي عمولات أساسية على التداول.
آلية عمل نموذج CUSP Wealth الهجين
يوزع النموذج المهام بين محرك الذكاء الاصطناعي والمستشارين البشريين وفق نقاط قوة كل طرف. تتولى منصة الذكاء الاصطناعي مهام مستمرة تشمل رصد الأسواق، وإعادة التوازن التلقائي للمخاطر عبر آلاف الأوراق المالية، والفحص الدوري للتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية مع تغير نماذج أعمال الشركات.
قال فيدور بانتيلييف، الرئيس التنفيذي لشؤون المنتجات لدى CUSP Wealth، إن الشركة تعالج فجوة قائمة في السوق الإماراتية. وأضاف: “تقليدياً، كان العملاء يحصلون إما على مستشارين رقميين بالكامل دون أي تواصل بشري، أو على مديري ثروات تقليديين تقتصر خدماتهم على أصحاب الثروات الكبيرة. نحن ألغينا الحاجة إلى هذا الخيار.”
دور المستشارين الماليين البشريين
أوضح إدوين ماثيو، المستشار المالي لدى CUSP Wealth، أن الذكاء الاصطناعي يتولى التحسين الرياضي للمحافظ لكنه لا يستطيع معالجة الجانب النفسي للمستثمر. وقال: “يمكن للذكاء الاصطناعي تحديد المحفظة المثلى من الناحية الحسابية، لكنه لا يملك القدرة على تقييم الوقت المناسب للاستثمار أو تقديم الطمأنينة أثناء تقلبات السوق.”
يحصل كل مستخدم على استشارة فردية قبل الالتزام بأي استثمار، ومحفظة مصممة وفق أهدافه الشخصية سواء كانت شراء منزل أو تمويل تعليم الأبناء أو تحقيق الاستقلال المالي، إضافة إلى إمكانية الوصول المستمر إلى المستشارين. وتدعم المنصة المحافظ التقليدية والمتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية على حد سواء.
هيكل الرسوم وسهولة الوصول
يختلف نموذج تسعير شركة التقنية المالية عن إدارة الثروات التقليدية في عدة جوانب جوهرية. تفرض CUSP Wealth رسوماً سنوية بنسبة 0.75% مقارنة بـ2% أو أكثر لدى الشركات التقليدية، مع صفر رسوم أساسية على التداول، وحد أدنى للمحفظة يبلغ 25 دولاراً مقابل 100,000 دولار أو أكثر في الشركات التقليدية، وإتاحة الوصول إلى المستشار المالي لجميع المستخدمين وليس فقط أصحاب الثروات الكبيرة.
“يركّز نموذج أعمالنا على خفض الرسوم والعمولات دون التأثير على العوائد المحتملة. هدفنا جعل الاستثمار أكثر كفاءة وسهولة وفي متناول الجميع.”
راميش مرثي، الرئيس التنفيذي الأول، CUSP Wealth
الوضع التنظيمي وإفصاحات المخاطر
تعدّ CUSP Wealth Ltd شركة مسجلة في مركز دبي المالي العالمي وخاضعة لتنظيم سلطة دبي للخدمات المالية، وخدماتها مخصصة للعملاء الأفراد المسجلين لدى DFSA والعاملين في إطار DIFC. وتشير الشركة إلى أن الرسوم قد تخضع للتغيير، وأن الاستثمار ينطوي على مخاطر تشمل احتمالية خسارة رأس المال. كما أن شهادة الالتزام بالشريعة لا تُعد نصيحة استثمارية ولا تضمن تحقيق عوائد، والأداء السابق لا يُعد مؤشراً للنتائج المستقبلية.
يشهد قطاع إدارة الثروات في الإمارات طلباً متزايداً على منصات الاستثمار الميسورة، لا سيما تلك التي تدمج أدوات الذكاء الاصطناعي مع الخدمات الاستشارية الشخصية. ويستهدف نموذج CUSP Wealth المستثمرين الأفراد الذين ظلوا تاريخياً خارج نطاق خدمات الاستشارات الاستثمارية المتقدمة بسبب ارتفاع تكاليفها.